Stand 25. Juni 2025
Auf dieser Informationsseite beschreiben wir unsere Dienstleistung Kredite. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Eigenschaften und Funktionsweisen unserer Dienstleistung.
Wenn es rechtlich notwendig ist, verwenden wir vereinzelt bestimmte, gesetzlich vorgesehene Fachbegriffe. Wir erklären dann die Begriffe im Folgetext.
Die Informationsseite ist eine reine Information. Rechtlich gilt, was in dem Vertrag steht, den Sie mit der LGT Bank AG, Zweigniederlassung Österreich (kurz LGT Österreich) schließen.
Ein Kredit ist ein Vertrag, mit dem Ihnen ein Kreditgeber Geld leiht. Durch den Vertrag verpflichten Sie sich, das geliehene Geld zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen.
Einen Kreditvertrag schließt man ab, weil man vorübergehend mehr Geld benötigt, als man gerade hat. Der Kreditgeber ist normalerweise eine Bank.
Ist man ein Verbraucher wie Sie, so gibt es grundsätzlich zwei Arten von Kreditverträgen.
Wenn Sie den Kredit aufnehmen, um sich ein Grundstück oder ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, so handelt es sich um einen Immobilienkredit. Immobilienkredite sind auch alle Kredite, bei denen ein Grundstück oder ein Haus oder eine Wohnung zur Absicherung der Bank dient. Auf diese Kredite ist vor allem das Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz anzuwenden. LGT Österreich bietet zurzeit keine Hypothekarkredite an.
Wenn Sie den Kredit zu einem anderen Zweck aufnehmen und dient auch kein Grundstück oder Haus oder eine Wohnung als Sicherheit, so handelt es sich um einen sonstigen Verbraucherkredit. Auf diese Kredite ist vor allem das Verbraucherkreditgesetz anzuwenden.
Sie müssen dem Kreditgeber für das Ausborgen des Geldes Zinsen zahlen. Die Zinsen eines Kredites berechnet der Kreditgeber normalerweise als Prozentsatz des offenen Kredits. Sie müssen zusätzlich zum Kreditbetrag auch noch die Zinsen zurückzahlen. Wer sich zum Beispiel 1.000 Euro zu 4% Zinsen für ein Jahr ausleiht, muss am Ende des Jahres 1.040 EUR zurückzahlen. Sie müssen also mehr Geld zurückzahlen, als Sie von ihr bekommen haben.
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, wie sich die Zinsen eines Kredites berechnen. Die häufigsten sind:
Beim Fixzinssatz bleibt die Höhe der Zinsen und der Raten für die gesamte Laufzeit des Kredits gleich.
Ein variabler Zinssatz kann sich im Lauf der Zeit ändern. Sie vereinbaren dabei mit dem Kreditgeber, dass der Zinssatz Ihres Kredites von einem veröffentlichten Vergleichszinssatz abhängt. Je nachdem wie sich dieser Vergleichszinssatz ändert, ändert sich der Zinssatz des Kredits. Und dementsprechend steigt oder sinkt auch die Höhe der Rückzahlungen.
Eine weitere Möglichkeit der Kreditverzinsung ist eine Kombination von fixem Zinssatz und variablem Zinssatz. Während der sogenannten Fixzins-Periode ist der Kredit fix verzinst. Die restliche Laufzeit ist der Kredit variabel verzinst.
Zusätzlich zu den Zinsen können noch weitere Kosten anfallen. Die Kosten werden mit Ihnen vereinbart.
Die Rückzahlung eines Kredits erfolgt entsprechend den Bedingungen, die im Kreditvertrag festgelegt sind.
Sie haben das Recht, den Kredit früher zurückzuzahlen als im Vertrag festgelegt. Allerdings können wir in bestimmten Fällen dafür eine Entschädigung verlangen. Diese Entschädigung beträgt höchstens 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrages.
Sie haben in bestimmten Fällen die Möglichkeit, vom bereits geschlossenen Kreditvertrag zurücktreten. Der Kreditvertrag ist damit hinfällig. Sie müssen das von uns als Ihrer Bank ausbezahlte Geld dann innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen.
Sie haben die Möglichkeit einen Kredit bei Ihrem Kundenberater zu beantragen. Dazu müssen Sie uns bestimmte Dokumente und Informationen zur Verfügung stellen. Wir sind verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Wir dürfen Ihnen den Kredit nur geben, wenn Sie sich die Rückzahlungen leisten können. Das prüfen wir vor der Kreditvergabe sorgfältig.
Eine Kreditsicherheit sichert die Rückzahlung eines Kredites: Durch die Sicherheit verschafft sich die Bank eine ersatzweise Geldquelle für den Fall, dass der Kredit nicht zurückbezahlt wird. Als Sicherheit dienen vor allem die Verpfändung von Vermögenswerten.
Zahlen Sie einzelne Kreditraten nicht zurück, so kann der Kreditgeber die ganze Kreditsumme fällig stellen. Das bedeutet, dass Sie die Gesamtsumme sofort und zur Gänze zurückzahlen müssen. Zahlen Sie auch dann nicht, kann der Kreditgeber die Sicherheiten verwerten. Weitere Kosten wie zum Beispiel Mahnspesen und Verzugszinsen können zusätzlich anfallen.